В результате спрос на кредиты в стране резко снизился — как на потребительские, так и на ипотечные. В апреле российские банки оформили 50 тысяч ипотек — вчетверо меньше, чем в этом же месяце годом ранее. В мае падение рынка продолжилось — было выдано всего 37 тысяч жилищных кредитов. Реагировать на шоки для финансовой системы Центральный банк РФ начал в первые же дни кризиса.
Какие вклады помогут сохранить сбережения от инфляции
В 2022 году на российскую экономику снова оказали давление санкции и инфляция разогналась до 11,9%. По итогам 2023 года, как мы уже говорили, этот показатель составил 7,4%. И, конечно, необязательно выбирать только один инструмент — их полезно комбинировать с учетом ваших целей и отношения к риску. Например, половину денег можно положить на вклады, на четверть купить наличные доллары, а последнюю четверть разделить между золотыми монетами и фондами акций. Фонд акций вряд ли даст десятки процентов за год, но и огромный убыток тоже маловероятен.
Разделить счет на несколько валют
Исследование Vanguard показывает, что стратегия инвестирования всей суммы сразу исторически оказывалась более прибыльной, чем постепенное вложение денег. Но начинающему инвестору психологически может быть сложно отдать большую сумму сразу — в этом случае можно инвестировать частями в течение года. Оставлять 10 % средств про запас для выгодных покупок. Не стоит 100 % денег под инвестиции сразу переводить в инструменты. Я рекомендую клиентам иметь под рукой около 10 % — если будет небольшой запас, вы сможете купить привлекательный инструмент в момент просадки.
Инвестиции в недвижимость: как покупка квартиры в 2022 году поможет сберечь деньги
Регулятор ранее отмечал, что мог бы вернуть инфляцию к цели и быстрее, но не намерен делать это в ущерб экономике страны. Чтобы облегчить ее структурную трансформацию, нужно сохранить доступность кредитного финансирования как для бизнеса, так и для потребителей. Таким образом, возвращение к 4-процентной инфляции намеренно затягивается на полтора года, чтобы минимизировать потери в производстве.
Вложения в золото
- Эксперты рассказали, пора ли приобретать валюту, какие виды бизнеса вырастут в ближайшее время и о других законных способах заработать.
- А для отдельных жилых комплексов ставка и вовсе начинается от 0,1%4.
- На разных интервалах времени вклады могли показать себя лучше или хуже.
- Это может быть 10 или 20 процентов от общего дохода.
- Рейтинг надежности банков, составленный на основе анализа ЦБ, поможет вкладчику совершить правильный выбор.
Если хотите получить высокую безопасность, присмотритесь к вкладам. У большинства облигаций размер выплат по процентам (купон) и номинал фиксированные. Если вы купили ценную бумагу за 1000 рублей, то столько же вам вернут в срок погашения. При этом все время до погашения инвестору начисляется купон по фиксированному проценту. Все как в банковском вкладе, только без страхования и с повышенной доходностью.
С перечисленными трудностями столкнулись все рынки, включая развитые, «и Россия не осталась в стороне», отметил директор Финансового центра «Сколково-РЭШ» Олег Шибанов. Доход по ним намного ниже, чем по обычным ОФЗ и корпоративным облигациям. Так, у выпуска SU52002RMFS1 доходность к погашению равна 3.29% годовых.
Как минимум, риски могут скрываться в комиссиях и допрасходах по счетам в валюте. Если вы хотите иметь возможность снятия денег, то вам подойдет бессрочный тип вклада. Процентная ставка по нему будет ниже, но зато у вас не будет ограничений по проведению https://fxglossary.org/ банковских операций с депозитом. Он пускает ваши деньги в оборот и так зарабатывает на них. Если вы внезапно захотите забрать средства, то доставите неудобства организации. Соответственно, получить вознаграждение в качестве процентов уже не получится.
По мнению финансовых экспертов, хранить средства на депозитах не сильно-то выгодно – ставки по ним не особо велики. Инфляция, достигшая в уходящем году рекордного уровня, в очередной раз заставила население задуматься о сохранении и приумножении денег, заработанных честным и непосильным трудом. Доллары, акции, золото или биткоин – над этим непростым выбором ломают головы граждане нашей страны.
При подорожании иностранной валюты можно дополнительно выиграть на растущем курсе. Укрепление рубля грозит снижением доходности валютного депозита. После того как совет директоров Банка России принял решение о повышении ключевой ставки до 20%, банковские вклады стали выгоднее. Сейчас российские банки предлагают разместить деньги под 18%, 20% и даже 22% годовых. Но обратите внимание, что сейчас оно стоит ровно столько же, сколько стоило 11 лет назад, в 2011 году. В настоящее время золото из инвестиционного и сберегательного актива превратилось в спекулятивный инструмент.
В тоже время на 1 августа официальные данные по инфляции составляют 15,27% годовых. А по итогам 2022 года Банк России ожидает инфляцию в пределах 12-15%. Таким образом, депозиты не способны сохранить покупательскую способность денег в текущих реалиях. Инфляция продолжает постепенно «съедать» накопления. Поэтому сейчас банковские вклады можно использовать только для хранения финансовой подушки безопасности, или для очень краткосрочной цели в пределах трех месяцев. Что касается акций, то к ним тоже можно присмотреться.
Инвестиции — набирающий популярность способ защиты денег от инфляции. С развитием банковских сервисов он стал доступен даже новичкам. В данном случае речь идет о умеренной, галопирующей и гиперинфляции. И, конечно, можно воспользоваться программой трейд-ин. Это позволит зафиксировать стоимость квартиры до лета, до момента сделки.
Максимальный уровень инфляции за последние 10 лет пришелся на 2015 год, когда среднегодовой рост цен составил 12,9%. Это произошло на фоне падения мировых цен на нефть, а также в связи с введением в отношении России первых экономических санкций. Однако уже в следующем году показатель снизился как заработать на ставках на дартс более чем вдвое — до 5,4%, а еще через год, по итогам 2017, составил рекордно низкие 2,5%. Если вам не принципиально жить в центре Москвы или Петербурга, обратите внимание на сельскую ипотеку. Она действует на квартиры в области, но это вовсе не означает, что дом будет расположен далеко.
Но напомню, что для вывода денег с ИИС надо закрыть счет. Если сделать это раньше чем через 3 года с даты открытия, теряется право на вычеты. При этом уже полученные ранее вычеты надо будет вернуть в бюджет и уплатить пеню.
Инвестировать в недвижимость для максимизации комфорта. Недвижимость в понимании большинства людей является обязательным приобретением и воспринимается как 100%-ная защита денег от инфляции. Как показывают наши внутренние исследования, обычно на словах люди говорят, что готовы к 20%-ным потерям.
У застройщиков могут возникать определенные сложности, обусловленные подорожанием техники и строительных материалов, а также долговой нагрузкой в связи с высокими кредитными ставками. В марте Банк России ввел временный порядок операций с валютой. Если у вкладчика до 9 марта был открыт валютный депозит, то в период до 9 сентября 2022 года ему разрешают снять с него не более 10 тысяч долларов в наличной валюте. Все, что выше, – выдадут в рублях по рыночному курсу. Сохранность средств на депозите гарантирует государство в лице Агентства по страхованию вкладов. Если банк обанкротится, то вкладчикам вернут до 1,4 млн руб.
Убыток на них теоретически возможен, например цена уже упомянутого LQDT, ранее известного как VTBM, падала 24—25 февраля 2022 года. Но не всем понравится то, что ставка по уже открытому счету может снизиться, если банк так решит. В целом доходность таких счетов обычно ниже, чем у вкладов. Накопительные счета удобнее вкладов тем, что их можно пополнять и с них можно снимать деньги в любое время, не теряя проценты. Это хороший вариант, чтобы копить на крупную покупку или держать деньги на всякий случай.
Они напоминают купоны по облигациям, так как позволяют сформировать пассивный доход. Цены на паи фондов недвижимости варьируются в диапазоне от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч рублей, что на порядок меньше стоимости самого недорогого жилья. При этом операционными процессами, документооборотом и взаимоотношениями с арендаторами занимаются управляющая компания, которая получают процент от прибыли за свою работу. Такие пассивные инвестиции стратегия price action что это такое приносят порядка 9–12% дохода до вычета НДФЛ, что позволяет сохранить капитал инвесторов от негативного воздействия инфляции. Хотя российскому правительству удалось замедлить темпы роста цен, однако, по данным Росстата, официальная инфляция в годовом выражении достигла 11,94% в 2022 г. Чтобы наглядно представить, как это отразилось на сбережениях, которые не вложены в какие-либо активы, возьмем в пример человека, у которого было 100 тыс.
Но если вы готовы рискнуть, можно часть денег вложить в компании, которые кажутся вам перспективными, или же использовать фонды акций, чтобы меньше зависеть от поведения отдельных акций. Кроме них, хорошие инструменты — это накопительные счета. Еще подойдут фонды денежного рынка и короткие облигации — с погашением примерно через год или меньше. Проблема в том, что цена акций может сильно и непредсказуемо колебаться. У компании выходит плохой отчет — и цена ее акций падает на 10% за день. У компании проблемы, которым не видно конца, — бумаги падают месяцами и годами подряд.
Фонд GPBS, который тоже позиционируется как короткий, имеет дюрацию около 2 лет. Это многовато для вложений на год и тем более на несколько месяцев. В фонде коротких гособлигаций SUGB используются ОФЗ с дюрацией 1—3 года, так что в среднем она, вероятно, тоже близка к 2 годам. В числе облигационных фондов с минимальной дюрацией — BOND. На конец марта 2023 года дюрация индекса, который используется в фонде, составляла 494 дня.
Банковский депозит — простой и надежный способ вложить деньги на небольшой срок. Продолжительность вкладов обычно от 1—3 месяцев до года, но есть и более длинные варианты — на 2—3 года. Если есть желание приобрести золото, то можно использовать для этого альтернативные варианты.
Еще одни вариант приумножить свои сбережения — фонды коллективного инвестирования (ПИФы). Но перед тем, как относить туда деньги, проверьте, как долго и стабильно работает фонд, не было ли к нему претензий со стороны ЦБ. Важный момент — не стоит брать в долг, чтобы начать инвестировать, особенно в непростой период в экономике. В целом фондовый рынок — скорее вариант для долгосрочных вложений.
Однако, есть ряд способов, которые позволяют сберечь деньги и даже получить некоторую прибыль. В этой статье мы рассмотрим несколько вариантов, куда можно инвестировать в условиях экономической нестабильности. Таким образом, инвестирование сейчас — это, прежде всего, способ не увеличить, а сохранить капитал и защитить его от инфляционного обесценивания. Рассмотрим актуальные способы сохранения сбережений в условиях инфляции.
Предложение действует на покупку квартиры в ЖК WAVE от ЛСР. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей, срок — до 30 лет.5 Ипотеку предоставляет ПАО Сбербанк. Предложение действует на покупку квартир от ГК МИЦ в ЖК «Новоград Павлино», «ЭкоБунино» и «Вереск».
Рейтинг надежности банков, составленный на основе анализа ЦБ, поможет вкладчику совершить правильный выбор. В некоторых случаях есть смысл закрыть старый вклад и открыть новый по более высокой ставке. Если закрыть старый вклад досрочно, то это приведет к потере процентов. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей, срок — до 30 лет.2 Ипотеку предоставляет АО «Российский сельскохозяйственный банк». Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей, срок — до 30 лет.3 Ипотеку предоставляет ПАО Сбербанк. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей, срок — до 30 лет.4 Ипотеку предоставляет ПАО Банк «ФК Открытие».
